行业新闻
融资瓶颈难破 P2P网贷平台变身小贷掮客
日期:2014/1/14

小贷公司负责寻找客户及贷后管理,P2P平台负责融资,随着银行、担保公司、房地产企业等各路机构先后杀入,P2P平台而今又成为小贷公司觊觎的对象。多位业内人士告诉《第一财经日报》,小贷公司进军P2P,目的只有一个:绕过监管借道融资,以打破资金瓶颈,而P2P平台则可借此降低风险。

由于受监管政策限制,小贷公司普遍资金紧张,且短期破局无望。在此情况下,爆发式增长且缺乏监管的P2P,为小贷公司提供了融资的新途径。但问题在于,业内人士认为,按照现行规定,小贷公司这种做法已违反监管规定。而这也正是小贷公司经营P2P业务的最大政策风险,这种“自融”的业务模式,此前引发不少问题,小贷公司虽风控能力相对较强,但如果处理不当,不但不能控制平台风险,反而可能累积风险。

小贷公司“联姻”P2P

有P2P业内人士向本报记者透露,从去年11月开始,深圳一家平台就与阳光私募、银行理财部门接洽,将后者部分高净值客户和资金,转移到该平台,再通过该两台向借款人放贷。

“我们的收益在13%~15%,比这些机构的回报更高,现在已经谈得差不多了,不出意外应该能定下来。”昨日该P2P平台人士如是称。

“这种情况确实存在,但一般都是和银行的客户经理之间进行的,数量也比较少。”网贷之家创始人徐宏伟告诉本报记者,银行和私募基金的体量较大,而P2P吃不下这么多资金,主要合作对象还是小贷公司。

徐红伟介绍,小贷公司与P2P联姻,主要有两种模式,一是P2P与第三方小贷公司合作,平台负责融资,小贷公司则提供客户,并进行贷前调查和贷后管理等风险控制;另一种则是小贷公司直接发起成立P2P平台,为其业务开展提供帮助。

一些P2P平台成为了小贷公司眼中的香饽饽,如北京的有利网,目前已引入深圳、武汉、佛山等多5家小贷公司与其合作,在合作方式上,有利网采取了第一种模式。

更多小贷公司则选择了直接发起P2P平台,深圳的证大速贷就采取了这种模式。2012年4月24日,证大财富发起的P2P平台证大e贷网正式在上海上线,证大速贷虽然并未直接参与此事,但公开资料显示,其与证大e贷均为上海证大集团下属企业。

深圳一家P2P的董事长称,在其上线之前已在江西开展小贷业务,截至去年底,已有2亿余元的存量贷款。曾经营过高速公路、房地产。

放大杠杆

“P2P需要借助小贷公司的风控能力,小贷公司也需要通过互联网平台,实现业务突破,这是行业发展的正常现象。”徐红伟称,小贷公司具备和P2P联姻的先天基因。

小贷公司与其合作,可以突破地域限制,并能获得更多客户。上述深圳P2P董事长亦称,借助P2P平台,小贷公司确实可以扩大业务辐射范围,目前其已开拓了部分外地的贷款客户,但出于风控考虑,目前数量还比较少。

上述业内人士称,受融资杠杆限制,资金紧缺是小贷公司普遍面临的问题。小贷公司发起P2P平台,主要用意就是规避监管,突破融资限制,从而实现放大贷款杠杆。

“互联网的钱好借,而且好用,但基本没有任何监管,小贷公司能够借此突破融资限制,获得充裕资金。”深圳宜信财富总经理吴显勇称,P2P行业经营范围亦不受限制,为小贷公司绕过监管规定提供了便利。

本报记者了解到,为了规避监管规定,在具体操作模式上,小贷公司一般并非直接从P2P平台向出借人融资,少数是通过债权转让方式进行,更多的则选择先由P2P发布融资包融资,再将资金供其使用的模式。

而通过发起P2P平台,上述深圳P2P董事长已经开始尝到甜头。据他介绍,从去年3月上线以来,其累计完成交易量约1.8亿元,其中仅为小贷公司融资就达到7000万元左右,约占全部交易量的40%。按照其与小贷公司的分工合作,线上业务主要由P2P方面负责,线下则由小贷公司承担。但其并非纯粹是为了小贷公司而存在,也有自身的业务。

吴显勇则认为,在上述模式下,P2P平台的借款客户主要来自小贷公司,通过上述方式,P2P平台实际已经成为小贷公司获取资金的通道,作为后者附庸而存在。徐红伟则认为,这种模式对双方均有一定好处,小贷公司进军P2P将会成为小贷公司的一种趋势。

风险隐患

按照现行规定,小贷公司只能向不超过两家银行或股东处融资。业内人士认为,通过借道P2P融资,与监管规定有所违背。

吴显勇亦称,小贷公司的监管机构、经营范围、杠杆率均有明确规定,小贷公司无论是自行成立P2P平台,还是与其他平台合作,均与现行监管政策相违背,而这将成为其经营P2P的限制因素。

值得一提的是,浙江省此前已出台规定,严禁融资性担保机构参股或控股P2P平台,禁止融资性担保公司以任何名义从事网络贷款业务,且不得为股东或其他关联方的P2P平台贷款业务提供担保。

与小贷公司合作或由其发起的P2P平台,本意是为了控制风险。上述业内人士认为,若处理不当,这种模式不但不能降低风险,反有可能累积风险。

徐红伟称,相对小贷公司,P2P平台处于弱势,难以对小贷公司全部掌控,小贷公司发起的平台更是如此,风险极易转嫁给平台,另一方面,一些小贷公司信息不透明,P2P平台又缺乏约束能力,也极易发生风险。

吴显勇则认为,这取决于小贷公司规范运营水平和意识,而其具体模式是债权转让,还是先有项目后融资,或者是资金池模式,甚至还有可能未能收回的坏账,主要取决于小贷公司经营状况。


 

----关于我们------

《卡尼小贷》是深圳市卡尼小额贷款有限公司创办的微信公众平台。卡尼小额贷款公司是专注于产业链融资服务的小微金融提供商。目前,公司是深圳唯一一家专注于为珠宝行业企业及个人提供融资贷款服务的小额贷款公司。我们的公众账号已经成为珠宝行业企业及个人关爱的微信账号。我们也欢迎您的关注。


 

感谢您通过以下三种方式关注或推荐我们:

1、点击本文右上角按钮,选择关注公众账号,并点击右上角按钮,将我们推荐给朋友或分享至朋友圈;

2、在添加好友搜索公众账号里查找“carlefwx”卡尼小贷

3、在本账号介绍页面查看历史消息


 

由于本公司在行业贷款里面有一定的名气,最近不少社会上的不法分子冒充我公司代表,通过网络、电话行骗,我们已经立案侦查,本公司唯一官方网站:www.carlef.com,官方微信:carlefwx,官方电话:0755-25626633(支持回拨),其他任何网址,电话都是骗子,请勿相信,已经被骗的朋友请主动联系我们,协助破案,追回你们的被骗款项。本公司只接受贷款面签,绝不会在放款前收取客户利息,千万不要有侥幸心理,贪图骗子放各种诱饵,一切骗子都是纸老虎。

合作伙伴/PARTHER
 
联系地址

深圳市罗湖区田贝万山珠宝园
B座北8003

电话/传真

T:0755-2562 6633
F:0755-3305 3461

企业邮箱

customer@carlef.com
  

版权所有 © 2013 CARLE.Inc
深圳市卡尼小额贷款有限公司
粤ICP备13062563号-1   

本网站内容解释权属深圳市卡尼小额贷款有限公司