行业新闻
互联网金融的变革:银企联营P2P
日期:2014/10/24
 

互联网金融的变革:银企联营P2P

 

兵无常势,水无常形,世间万物无不处在无休止的变化之中。随着经济环境的变化,传统金融理财已经无法满足当前经济的发展速度,与此同时,在被誉为“普惠金融”的互联网金融大潮之下,P2P网贷平台应时而生。


现状 发展迅猛喜大普奔
P2P网贷模式的雏形,是四位英国人于2005年3月创造的。在我国,最早的P2P网贷平台成立于2007年。在其后的几年间,国内的网贷平台还是凤毛麟角。直到2011年,网贷平台进入快速发展期,进入2013年,网贷平台更是蓬勃发展,以每天1—2家上线的速度快速增长,截止到2014年10月份平台数量已经超过1600家。


平台数量大幅度增长所带来的资金供需失衡等现象开始逐步显现。据不完全统计,国内含线下放贷的网贷平台每月交易额近70亿元。


互联网金融确实正值高温。随着央行近期在其网站上挂出第五批第三方支付牌照名单,持有第三方支付牌照的企业已增至269家;截至今年10月份,P2P网贷平台数量已达到1600家;今年上半年成交额接近1000亿元,几乎与2013年全年成交额持平;2014年上半年,中国众筹领域共发生融资事件1423起,募集总金额18791.07万元;余额宝用户已达1亿人,资金规模超过5400亿元……


隐忧 P2P企业同质化严重
P2P网贷最大的优越性,是使传统银行难以覆盖的借款人在虚拟世界里能充分享受贷款的高效与便捷。越来越多人看到了这种便捷,然而P2P迅猛的发展势头中,其发展劣势和弱点也一并呈现。


同质化是这个行业最要命的一件事,现在很多企业几乎按照同样的模式运营,期望实现快速盈利,这对整个P2P行业来说是一个巨大的风险,未来P2P应当求变。


“实际上这个行业市场前景非常广阔,各企业根本不需要走在一条路上,完全可以根据用户的选择、自己经营的模式和内容进行区别,以此来选择公司的定位和竞争战略。”某业内人士表示,“市场还会有很大的成长,其容量远远不是这么多企业可以吃掉的,企业也不能按照同样的方法去重复竞争。”
笔者以为,今后国内的P2P行业应该是多层次化的发展,对整个P2P平台的客户定位,也应该是一个差别化的定位。
探索 微金融之路


上千家的P2P企业平台造就了行业的繁荣表象,但是业内分析人士认为这样的繁荣之下存在着很多泡沫。


一些平台虽然发展迅速,但是依靠的却是着大笔广告投入,平台信息搞的铺天盖地,以为可以扼制市场的咽喉,成为市场的主宰者,却忽视了品牌建立不单单只是求快,最主要是求稳的市场规律。如果平台没有系统的管理,完善的风控,专业的人才,则此类平台完全经不住市场的考验,最终只会导致“金絮其外败絮其中”。


每一个有影响力的品牌的建立都非一朝一夕的事,网贷这个行业更是如此。要想得到投资人的充分肯定,平台管理者必须一步一个脚印,切莫好高骛远。


正当行业分析师在担忧P2P的未来时,一家网贷平台与国内银行联营P2P的新闻引爆了整个行业,吸引了万千投资者的眼球——它就是聚钱袋与东方农商银行合作共建的“东方宜贷”P2P平台,标志国内首家农商行与成熟网贷合作的P2P新模式,具有P2P行业变革的里程碑效应,国内已有5家银行涉足了P2P领域,分别为平安集团陆金所、国家开发银行陕西分行和陕西金融控股集团的金开贷、招商银行的小企业e家、民生银行的民生易贷、包商银行的小马bank,届时东方宜贷的上线又为银行系P2P增添了新军。


聚焦 微金融更加契合P2P精神
P2P的优势在于借助互联网服务小微企业,实现跨区域的信息交易共享,可以有效地挖掘、整合行业信息,使资金从发达地区流向不发达地区。


“我们专注小微金融,小额而分散也正是P2P的初衷,如果是抵押贷款,看似风险小,实际上风险很大,抵押物的处理比较麻烦,流动性风险很大,而小微将重点放在客户未来的现金流的考核上,更容易把控风险。”聚钱袋相关负责人对媒体直言。


众所周知,P2P平台是需要理财、信贷两端信息充分匹配,那么需要借贷双方信息充分的披露展示,那么在现有的信用环境下,完全依靠线上,其风险比较大的。而聚钱袋通过与银行合作,将网络借贷信审技术与银行小微信贷技术的互补结合,提高微贷的决策速度,同时让许多以前银行没有覆盖到的人群获得信贷的支持,帮助他们实现梦想。


结语:
如今的互联网金融已经进入了深度博弈区间,各方资本都在蠢蠢欲动。互联网金融的特殊属性决定了金融服务效率与成本的改变,只有做真正的互联网金融,才能充分利用互联网的便捷性减少交易成本,提高效率。并挖掘出行业的核心竞争力,形成稳定的客户群体,获得长足的发展

 

 

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